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    深耕小微 服务实体 助推地方经济发展

    2015-06-02 11:34:43 来源:互联网 点击:

    —桐乡市诚信担保有限责任公司十五年发展历程

     

      初生:肩负重任  挑战未知

     

      二十世纪九十年代中期以来,在推进市场经济改革的过程中,中小企业的“融资难”问题,引起社会普遍关注,政府高度重视,为增强这些企业的融资能力,建立专门的担保机构以帮助解决自身的信用不足。桐乡市诚信担保有限责任公司(以下简称“桐乡诚信担保”)正是在此背景下,作为全国中小企业信用担保体系第二批试点单位,也是浙江省最早一批成立的政策性担保机构,于2000年4月,正式挂牌成立。彼时, 1000万元初始注册资本金,简陋的二间办公室,临时组建的5人团队,桐乡诚信担保肩负着缓解桐乡中小微企业“融资难”的重任,怀揣服务企业,助推地方经济发展的梦想,踏上了担保的旅程。 当时致力于组建这支团队的他们并不曾料想到,桐乡诚信担保如今也只有10100万元的注册资本金的一家县级担保公司,却多次摘得担保行业国家级的荣誉,成为支持中小微企业发展的佼佼者。

     
      创业—坚守定位  规范经营
     
      中国担保行业从兴起至繁荣,转至近几年的萧条,大起大落之中,历经十几载而依然健在的担保机构不多,而自始至终坚守初衷,只为中小微企业服务的,更是屈指可数。桐乡诚信担保作为桐乡市唯一一家政策性融资担保机构,从成立之初就定位于服务地方经济,支持中小微企业发展。在具体的业务操作中以“两个坚持”为核心,致力于为中小微企业开辟融资“绿色通道”。一是坚持服务定位不动摇。十五年来,秉承坚持社会效益至先,不为高利益所动,只为中小微企业提供融资担保的经营思路,通过降低中小微企业融资成本,切实为中小微企业服务。向受保企业只收取1.5‰的担保手续费,不收取任何保证金和其他费用;合作银行在与诚信担保合作的业务中利率最高上浮10%等。不仅降低了企业的融资成本,更多地带给了企业经营发展的信心。二是坚持服务中小微企业为主。在经营过程中,坚持拓展增量和优化存量并举,扩大担保覆盖面,控制单户企业担保额度。成立以来,桐乡诚信担保已累计为全市2635家企业、个体工商户提供融资担保3680笔,担保金额超50亿元。累计至今平均单户担保仅为189万元。有效防止担保“垒大户”现象的出现,真正体现为中小微企业服务的宗旨。正是如此,桐乡诚信担保在2011年担保行业清理整顿工作中,作为全省首批领取融资性担保机构经营许可证的12家担保机构之一,成为省内融资性担保机构行业规范经营的标杆。
     
      发展:创新经营  高效服务
     
      创新是企业发展的动力,也是担保机构提高竞争力的必由之路。成立以来,桐乡诚信担保就围绕从担保到担保服务的不断创新。一是创新担保产品。通过对担保市场细分,有效整合担保资源,先后开拓了流动资金贷款、生产性投资项目贷款、基础设施建设贷款、票据业务、信用证业务、保理业务、出口订单融资、出口发票融资、应付款融资、设备按揭融资、委托贷款和小微贷担保针对中小微企业实际需求设定担保品种。同时也针对中小微企业实际需求设定担保品种,如受保客户浙江晶通塑胶有限公司,针对该企业产品全部外销的情况,桐乡诚信担保通过与银行多次沟通,新设贸易项下融资担保,在三年时间内前后为其提供担保48笔,3477万元。另外,还以纯信用的担保方式,有效地支持桐乡市科技型中小微企业的发展。二是创新反担保方式。由于要求提供贷款担保的中小微企业,一般处于银行有贷款意向但缺乏符合银行保证条件。桐乡诚信担保针对中小微企业反担保能力弱的特点,为其量身定做,既能敦促企业履约责任心,又能为企业所接受的反担保条件,满足企业的融资需求。如运用信用保证、房地产、设备抵押和流动资产保证等形式为企业融资提供服务。三是创新合作模式。桐乡诚信担保自成立起来,通过多种方式搭建银、保、企沟通合作的桥梁,加强与合作银行各层次之间的沟通协商,努力创建平等互利的新型银保合作模式。目前桐乡诚信担保已经与当地的12家银行建立良好的合作关系,并且经过多年的诚信合作,很多合作银行已将桐乡诚信担保视作抵押,为本地中小微企业的融资提供高效的服务。四是创新服务理念。桐乡诚信担保人认为,虽然融资难是中小微企业面临的主要问题,但是他们缺乏的绝不仅仅是资金,更为缺乏的是完善的财务管理工作经验,不少中小微企业常常是向银行贷款时所提供的财务数据及报表不被认可,才意识到财务规范的重要性。桐乡诚信担保重视对中小微企业的管理上给予建议和帮助,通过有效的担保手段、专业的评审流程、完善的保密措施,获得企业的信任,掌握最真实可靠的第一手财务资料,调查业务员针对不同行业、不同背景的中小微企业对症下药,帮助企业逐步走向规范发展的道路。
     
      团队— 文化引领  科学管理
     
      十五年的经营中,桐乡诚信担保在注重业务创新提升的同时,不断创新管理理念,以企业文化凝聚人心,加强人才培训,打造了一支 “学习型”的团队。一是制度建设完善。桐乡诚信担保建有完善的《章程》、《实施细则》、《财务管理制度》、《岗位责任制》、《三查制度》、《AB角制度》和《风险管理制度》等,还于2011年建立了融资担保业务电子操作平台,实现了业务数据的电子化管理。桐乡诚信担保先进、完善的内部制度和精细管理,引得担保同行纷至沓来,甚至浙江省的很多担保机构的内部管理制度都是从桐乡诚信担保复制而得的。二是桐乡诚信担保员工,在自己多年的担保调查实践中,经过学习提炼,逐渐形成、整理出了具有桐乡诚信担保特色的18个行业调查样本,使担保调查工作更为系统和完善。桐乡诚信担保在以制度管人的同时,更以学习塑造团队凝聚力,每周一晚上便是桐乡诚信担保雷打不动的团队学习时间,从担保专业知识、当下时事到工作学习体会,以每人皆师的形式展开学习和讨论,增进同事间的了解和理解,打造有凝聚力的团队。
     
      荣誉:桃李不言  下自成蹊
     
      桐乡诚信担保十五年来对中小微企业的默默躬身耕耘,为大量中小微企业解决了融资难题,促进了企业的发展壮大。桐乡诚信担保受保的2365家企业中,大批企业从规下向规上企业迈进,有1834家中小微企业已从桐乡诚信担保“毕业”, 直接进入金融机构的授信范围,更多的企业摆脱了融资担保难困境,增强了企业的活力和发展后劲。在较好扶持企业发展的同时,桐乡诚信担保也收获了自身的殊荣:桐乡诚信担保是浙江省信用和担保协会、嘉兴市担保业协会的发起人和副会长单位、浙江省提前批取得融资性担保机构行政许可证,担保机构信用评级中获得AA-信用等级。先后获得国家、省级、市、县各级荣誉近六十多项。近年来,桐乡诚信担保还先后获得全国性的“最佳社会贡献奖”、“最佳机构形象奖”、“最佳风险控制奖”等三项荣誉。作为浙江省三家担保公司之一连续四届获评“浙江省十佳融资性担保机构”,获评“浙江省融资性担保机构20强”,多次获评“浙江省中小企业优秀服务机构”,自2002年至今连续十二年被嘉兴市人民政府评为“嘉兴市优秀中小企业担保机构”等殊荣。桐乡诚信担保以其良好的口碑和声誉,成为浙江省具有较高知名度和影响力的担保机构,打造出了独特的“桐乡诚信担保”品牌。
    展望:为中小微企业更好地服务
     
      白驹过隙,弹指一挥间,桐乡诚信担保为中小微企业融资担保服务已十五余载。桐乡诚信担保的创始人们已从行业的初学者成为行业的资深人士,亲眼见证了担保行业从无到有,从不规范到规范,从信用管理缺失到信用体系逐步健全,从担保机构实力参差不齐到优胜劣汰后的整体素质优良的过程。面对日渐严峻的国内外金融环境,信用担保行业将何去何从也成为引人深思的课题。当前我国经济呈现多元化态势,经济结构与金融结构、信贷结构与需求结构的不对称性日益显露,在这种情况下,金融担保新品种的开发,灵活多样的担保方式,无疑给急需融资的中小企业更多的选择。
     
      2014年年底,国务院召开的全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议,李克强总理的重要批示更是对融资担保行业的地位和作用作了明确肯定。他说“发展融资担保是破解小微企业和"三农"融资难融资贵问题的重要手段和关键环节,对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用。”明确肯定了对于担保在稳增长、调结构、惠民生方面的作用,则是对担保在当前经济转型期和今后经济运行新常态下作用的肯定和预期。
     
      未来,桐乡诚信担保这支“十五岁”新军将以强烈的使命感、责任感继续肩负解决中小微企业融资难的历史使命。具体从以下几个方面开展工作:第一,坚持中小微企业的定位,更多的偏向于小微企业,引用“概率理论模型”,将风险前置到客户定位和选择环节,建立多渠道的风险化解机制;第二,加强业务品种的创新,进一步拓展业务范围,根据浙江省高级人民法院《关于财产保全担保若干问题的意见(试行) 》,探索开展诉讼保全业务,拓宽为中小微企业服务的平台。第三,创建“被动变为主动”的业务渠道,强化担保的政策性作用,更好地为中小微企业提供优质的融资担保服务。